基于用量的保险API：重塑汽车...

2022年，参与基于使用的保险（UBI）计划的人数相比2016年翻了一番。数据显示，UBI客户的保险价格满意度比整体汽车保险客户高出59分，而传统汽车保险的客户满意度已降至20年来的最低水平。消费者向UBI的转变，使得这些计划对保险公司而言更具吸引力。通过基于美国的保险API，构建便捷且优质的司机应用程序变得更加简单。

无论您是保险技术（InsurTech）领域的创业者，还是传统汽车保险提供商，UBI的优势显而易见。按英里付费的保险产品正开启保险公司与投保人关系的新篇章。

基于使用的汽车保险的优势

基于使用的汽车保险（UBI）为驾驶员带来了诸多好处，包括：

更准确的风险评估，反映实际驾驶行为；
里程数较少的驾驶员可享受更低的保费；
获得基于行为或里程的奖励和激励；
提供个性化的汽车保险、保修和维护服务建议。

更重要的是，UBI重新定义了客户体验，使汽车保险变得如同其他数字产品一样无缝和直观。然而，数据的使用成为这一体验的最大瓶颈。根据调查，40%的年轻司机不愿与保险公司分享数据，尤其是Z世代司机，他们甚至不了解远程信息处理技术。

UBI成功的关键在于通过准确、安全和透明的车辆数据，与保单持有人建立信任。如果您希望在不影响现有软件开发优先级的情况下实现这一目标，本文将为您提供解决方案。

基于使用的保险是否更便宜？

研究表明，UBI计划可以使每月保费降低3%至10%。UBI的设计初衷是为低风险驾驶员提供更公平的保险费用，尤其是那些里程数较低的驾驶员。然而，对于高里程驾驶员而言，UBI可能会增加保费，因为行驶时间和距离的增加会提升索赔风险。

因此，驾驶员需全面了解UBI如何通过鼓励安全驾驶和按需支付费用来影响保费，而不是简单地将其视为更便宜的选择。

车辆远程信息处理在UBI中的作用

联网汽车为汽车保险创新带来了新机遇。通过实时驾驶行为数据，保险公司可以摆脱传统基于年龄、位置或信用记录的定价模式，转而采用更动态的风险评估方式。以下是车辆远程信息处理（Telematics）在UBI中的具体应用：

定制保险覆盖范围

通过访问车辆数据，保险公司可根据驾驶频率和总里程量身定制保险计划。例如，在疫情期间，许多司机因减少出行而转向按英里付费的保险模式，从而降低了保费。这种定制化服务不仅帮助低风险驾驶员节省费用，还能提升客户满意度。

减少对不准确设备的依赖

远程信息处理技术直接从车辆遥测系统中获取数据，避免了传统硬件设备可能带来的数据不准确问题。此外，这种基于软件的方式还支持数据加密、权限管理等功能，进一步提升数据安全性。

预测性维护

通过监测车辆健康状况，保险公司可以在问题发生前提供维护建议。例如，检测到车辆磨损的早期信号后，保险公司可与维修店合作，为客户制定维护计划。这种方法不仅降低了意外故障的风险，还减少了昂贵的索赔费用。

为什么使用API实现UBI？

根据2022年的调查，近一半的司机选择了带有远程信息处理选项的保险计划，其中三分之二的用户对这一选择感到满意。要构建复杂且可靠的UBI产品，保险公司需要成熟的技术支持，而标准化的汽车API正是解决这一问题的关键。

纯软件车辆集成

通过联网汽车API，保险公司可以直接从车辆获取数据，无需安装额外的硬件设备。这种方式不仅减少了数据延迟和不准确风险，还降低了开发成本。例如，Smartcar的API支持从30多个汽车品牌中自动记录里程数据，简化了车辆数据的获取流程。

提升用户参与度的移动应用

开发汽车保险应用程序的成本高昂，保险公司需要最大化这些投资的价值。通过标准化的汽车API，保险公司可以为应用程序添加以下功能：

更快的索赔验证；
个性化的预测性维护提醒；
事故通知和道路救援；
提供按需车辆信息。

这些功能不仅提升了用户体验，还增加了客户对应用程序的使用频率。

确保数据的准确性与安全性

消费者对UBI的主要担忧在于数据的准确性和隐私保护。Smartcar的API通过以下方式解决了这些问题：

基于OAuth2协议的权限管理；
数据加密传输；
符合GDPR和CCPA等隐私法规。

此外，与传统的OBD硬件和智能手机远程信息处理相比，API提供了更可靠和透明的数据收集方式。

电动汽车与UBI的兼容性

随着电动汽车的普及，保险公司需要重新思考如何定价保险费。电动汽车生成的数据量远超传统燃油车，而Smartcar的API可以帮助保险公司标准化这些数据，从而更好地管理电动汽车的保险需求。

通过Smartcar的API，保险公司可以访问超过100种电动汽车型号的里程、电池电量和位置数据，并支持新车型的快速集成。

使用Smartcar API解决UBI实施难题

在竞争激烈的保险市场中，消费者不仅关注价格，还会评估用户体验。Smartcar的联网汽车API通过以下方式帮助保险公司保持竞争力：

满足隐私标准

Smartcar API通过基于同意的权限管理系统，让驾驶员清楚了解数据的使用情况，并确保数据传输的安全性。

数据收集与标准化

Smartcar为保险公司提供了标准化的数据集成工具，简化了开发流程，并支持广泛的车辆连接。

客户入职与采用

Smartcar设计了快速、直观的车辆入职流程，用户只需几步即可完成车辆与UBI计划的绑定。这种现代化的体验有助于提升客户满意度。

结语

Smartcar的API为保险公司提供了一种高效、安全且用户友好的解决方案，帮助他们在UBI领域保持竞争力。如果您希望构建无需硬件、支持电动汽车并符合隐私标准的保险应用程序，Smartcar的API将是您的理想选择。

原文链接: https://smartcar.com/blog/a-usage-based-insurance-api