如何保护银行应用中的API端点安全 | Zuplo博客

为什么银行应用中的API端点安全至关重要

API 是现代金融交易的核心，几乎所有的银行服务都依赖于它们，从余额查询到资金转账。然而，这些强大的工具也成为网络犯罪分子的首要目标。一旦银行的 API 被攻破，后果可能不仅仅是财务损失，还可能导致系统崩溃、监管处罚以及客户信任的丧失。

近年来，针对金融行业的 API 攻击显著增加。仅在 2023 年，与前一年相比，API 攻击的数量激增了 244%。与此同时，开放银行的普及进一步扩大了攻击面，全球用户数量已超过 2470 万，并呈指数级增长。

银行业务中的 API 类型及其安全需求

银行 API 的功能远不止于数据传输，它们是机构、应用程序和服务之间的复杂信使，传递着最敏感的金融信息。根据用途，银行 API 可分为以下三种类型，每种类型都有其独特的安全需求：

1. 专用 API

专用 API 在银行内部系统中运行，用于部门间的安全通信。由于它们通常访问高度敏感的信息，因此需要极高的安全保护。

2. 合作伙伴 API

合作伙伴 API 用于银行与特定金融科技公司的合作，提供有限的服务访问权限。这类 API 需要严格的合作伙伴审查和强大的身份验证机制。

3. 开放 API

开放 API 是银行业创新的前沿，允许第三方开发者在客户授权的情况下访问数据。这种模式推动了金融产品的创新，但也对安全性提出了更高的要求，例如全面的同意管理系统。

针对这三种类型的 API，银行需要采用量身定制的安全措施，从专用 API 的内部网络隔离，到合作伙伴 API 的 OAuth 2.0 实现，以及开放 API 的同意管理系统。

核心安全策略：身份验证与授权

在银行 API 的安全体系中，身份验证和授权是最重要的两大支柱。它们分别负责验证用户身份和控制用户访问权限。

1. OAuth 2.0

OAuth 2.0 是银行 API 授权的黄金标准。它通过安全令牌代替实际凭据，使第三方应用无需直接访问用户密码即可与数据交互。

2. 多因素身份验证（MFA）

MFA 增加了额外的安全层，通过结合密码、设备和生物特征等多个因素，显著提升了防止未经授权访问的能力。

3. 基于角色的访问控制（RBAC）

RBAC 通过为不同角色分配特定权限，提供了细粒度的访问控制。例如，“只读”角色只能查看数据，而“付款启动”角色可以执行转账操作。

此外，API 密钥和机密的管理也至关重要。定期轮换凭据并结合多层安全框架，可以有效降低潜在风险。

加密：保护数据的关键

无论是在数据传输还是存储过程中，加密都是保护银行 API 数据的核心手段。

1. 传输中的加密

传输层安全性（TLS）通过加密隧道保护数据传输，防止窃听和篡改。银行 API 应始终使用 HTTPS，并采用最新的 TLS 版本（如 1.2 或 1.3）。

2. 静态加密

存储的数据需要防止物理盗窃和内部威胁。高级加密标准（AES-256）是行业标准，同时需要通过硬件安全模块（HSM）进行密钥管理。

3. 边缘安全

现代 API 平台利用全球边缘网络提高安全性，通过更接近用户的位置处理安全规则，缩短数据传输距离并快速捕捉威胁。

加密应与身份验证、访问控制和持续监控相结合，形成全面的防御体系。

银行 API 面临的主要安全挑战

银行 API 面临的安全威胁多种多样，以下是一些常见的挑战及其缓解策略：

1. 身份验证不足

弱登录系统可能导致未经授权的访问。采用多因素身份验证（MFA）是有效的解决方案。

2. 会话管理不当

糟糕的会话处理可能导致会话劫持。通过设置适当的超时和会话终止机制，可以降低风险。

3. 对象级授权断开

未正确检查权限可能导致用户访问不属于自己的数据。严格的端点授权检查是必要的。

4. 注入攻击

SQL 或 XML 注入攻击可能操纵数据库查询。全面的输入验证是防止此类攻击的关键。

5. 数据过度暴露

API 返回过多信息可能导致敏感数据泄露。设计 API 响应时应仅包含必要的数据。

通过速率限制、异常检测和 IP 白名单等技术，银行可以进一步增强 API 的安全性。

合规性：银行 API 的法律与安全框架

银行 API 必须遵守多项法规，以保护数据隐私和系统完整性：

• 开放银行业务条例：要求银行在客户授权的情况下提供安全的 API 访问。
• PSD2（支付服务指令 2）：强调强客户身份验证和安全通信。
• 金融级 API（FAPI）标准：为高风险金融操作提供高级安全协议。
• 北美开放银行监管：注重消费者数据保护和访问标准化。

通过在设计阶段将合规性纳入 API 架构，银行可以更轻松地满足法律要求，同时提升客户信任。

安全与性能的平衡

安全性和性能并非对立，而是可以协同工作的。以下是一些实现两者平衡的策略：

• 优化身份验证流程：通过令牌缓存和高效的加密库减少延迟。
• 加速加密处理：使用 TLS 会话恢复和硬件加速技术。
• 部署高性能 API 网关：提供集中安全管理的同时，提升响应速度。
• 智能日志记录：重点记录安全事件，同时保护性能。

通过智能实施，银行可以在不牺牲性能的情况下实现强大的安全性。

结语

银行 API 的安全性是金融生态系统中不可或缺的一部分。通过正确实施安全措施、遵守法规并平衡性能，银行可以创建既安全又高效的 API 系统。现在是时候评估您的 API 安全策略，识别潜在漏洞，并制定优先考虑安全与性能的改进计划。

原文链接: https://zuplo.com/blog/2025/04/21/how-to-secure-api-endpoints-banking-applications